Kapitallebensversicherung Vergleich


    Was ist bei einem Vergleich der Kapitallebensversicherung zu beachten?

    Kapitallebensversicherung Vergleich - Recherche am Laptop Beim Abschluss einer Kapitallebensversicherung sollte eine Reihe von Punkten beachtet werden, um die Kapitalanlage optimal und nachhaltig auszurichten.

    Investierte Mittel sollen langfristig und verlässlich wirken und den Kapitalaufbau unterstützen.

    • Garantiezins im Vergleich: Anlage auf lange Sicht in der Kapitallebensversicherung

      Ab Januar 2015 beträgt der festgelegte Garantiezins für Kapitallebensversicherungen 1,25%, 0,5% weniger als bis dahin. Dieser Mindestzinssatz wird für die Anlage in der Kapitallebensversicherung auf die jeweils eingezahlten Beiträge geleistet. Es gilt die Höhe der Verzinsung bei Abschluss der Kapitallebensversicherung.

    • Überschussanteile in der Kapitallebensversicherung

      Im Vergleich ist die Ausgabe von Überschussanteilen wichtig. Zusätzlich zum festgelegten Garantiezins wird von Versicherer aus seinem mit Lebensversicherungen insgesamt erwirtschafteten Kapitalertrag in meist jährlichen Abständen die Auszahlung von Überschussanteilen gewährt. Sie werden nicht festgelegt und schwanken je nach Geschäftsjahr. Die Überschussanteile wirken je nach vertraglicher Vereinbarung kapitalerhöhend.

    • Laufzeit

      Für die Effizienz der Kapitallebensversicherung ist die Bewertung der Laufzeit, der Einstiegszeitpunkt und das Erreichen der Kapitaldeckung ein für den Vergleich wichtiges Kriterium. In der Regel wird eine Kapitallebensversicherung für die spätere konkrete Nutzung angelegt – zum Erwerb bestimmter Sachen oder zur Aufstockung der Altersbezüge. Im Vergleich werden je Versicherer optimale Angebote zusammengefasst, die die avisierte Laufzeit berücksichtigen und zielorientiert bewerten.

    • Eintrittsalter

      Wichtig ist auch das Eintrittsalter in die Kapitallebensversicherung. Der Vertrag kann an eine gesundheitliche Prüfung durch den Versicherer gebunden sein. Für den Vergleich spielt das Eintrittsalter eine wichtige Rolle. An ihm werden verschiedene Leistungspunkte bewertet, die in den Versicherungsvertrag aufgenommen werden.

    • Renditeerwartung

      Vor Abschluss sollte eine Bewertung der Ziele erfolgen, die mit der Anlage in eine Kapitallebensversicherung erreicht werden sollen. Dazu zählt auch die Renditeerwartung, die an die Lebensversicherung bei Auszahlung besteht. Sie wird im Versicherungsvertrag nicht festgeschrieben. Im Vergleich können hierzu statistische Werte bisheriger Renditen herangezogen werden.

    • Neben- und Zusatzleistungen

      In die Kapitallebensversicherung können zusätzliche Leistungen eingeschlossen werden, die mit der Ratenzahlung gedeckt werden. Hier sollte genau bewertet werden, welche Zusatzabschlüsse wichtig sind. Die zusätzlichen Beiträge verringern ggf. die Kapitalleistung, die in den Aufbau der Deckung durch die Kapitallebensversicherung fließen kann, und müssen mit dem erwarteten Nutzen verglichen werden.
      Zusätzlich können bestimmte private Krankenversicherungen, Berufsunfähigkeits- oder Invaliditätsversicherungen in die Versicherungsleistungen integriert werden. Der Vergleich liefert dafür hinreichende Informationen.

    • Verwaltungskosten

      Im Vergleich werden die Verwaltungskosten für die Durchführung der Kapitallebensversicherung durch den Versicherer berücksichtigt. Sie verringern die Versicherungssumme, abhängig von der gewählten Anlageform in der Kapitallebensversicherung. Je nach Tarifmodell und Anbieter variieren die Verwaltungskosten und sollten im Vergleich optimal auf die jeweilige Sachlage angepasst werden.

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    Welche Vorteile bringt ein Vergleich der Kapitallebensversicherung?

    Die Anlage von Geld in einer Kapitallebensversicherung sollte optimal geplant sein. In der Regel lohnt sich nur eine längerfristige Anlage, Wechsel sind oft unlukrativ oder verursachen zusätzliche Kosten. Vor diesem Hintergrund ist der Vergleich der Kapitallebensversicherung bereits vor Abschluss eine entscheidende Tätigkeit, wenn die Vereinbarung nachhaltig abgeschlossen werden soll.

    Der Online-Vergleich arbeitet zuverlässig, mit umfangreichem Datenmaterial und in kurzer Zeit effizient für Ihre individuelle Situation.

    Zusammenstellung der Leistungen übersichtlich und transparent
    Im Vergleich werden alle Leistungen der Kapitallebensversicherungen übersichtlich und durchschaubar aufgelistet. Dazu zählt neben dem Kapitalaufbau durch Beitragseinzahlung auch die nicht unwesentliche Bedeutung für die Absicherung von Hinterbliebenen, wenn der Versicherte vorzeitig stirbt. Hierfür spielt die garantierte Versicherungssumme eine bedeutende Rolle. Sie wird, gemessen an der geplanten Höhe der Beiträge, im Vergleich analysiert und später im Versicherungsvertrag festgelegt.

    Umfassender Datenbankzugriff im Vergleich der Kapitallebensversicherungen
    Die Datenabfrage an die unterschiedlichen Versicherer ist im Vergleich weit ausgebaut und umfassend. Alle Angebote und aktuelle Tarifmodelle werden gezielt abgefragt und leicht verständlich aufbereitet. Die Abfrage im Online-Vergleich bietet eine weitreichende Informationsgrundlage. Sie ist schnell verfügbar, liefert nachhaltige und detaillierte Ergebnisse.
    Der Vergleich der Kapitallebensversicherung kann kostenfrei beliebig oft wiederholt werden. Zusätzlich stehen unsere Experten auf Wunsch ebenfalls kostenfrei am Telefon für weitergehende Fragen zur Verfügung.

    Günstigstes Gesamtangebot
    Der Online-Vergleich ist dafür konzipiert, das günstigste Gesamtangebot für infrage kommende Kapitallebensversicherungen zu ermitteln. Berücksichtigt werden einige persönliche Angaben und das jeweilige Anlage-Ziel, das mit der Kapitallebensversicherung erreicht werden soll.
    Zugeschnitten auf die jeweiligen individuellen Anforderungen erstellt der Vergleich auf dieser Grundlage eine Zusammenfassung der günstigsten und besten Angebote zu verschiedenen Kapitallebensversicherungen. Damit stellt er in Zeitersparnis und Rechercheumfang einen wesentlichen Mehrwert zur Einzelrecherche oder zu Einzelberatung dar.


    Welche Anbieter sollten verglichen werden?

    Nahezu alle relevanten Versicherer bieten Kapitallebensversicherungen an. Das macht den Vergleich zu einer wichtige Grundlage für die richtige Entscheidung. Welche Kapitallebensversicherung ist für die individuelle Situation die beste?

    Vor diesem Hintergrund ist es nicht empfehlenswert, Anbieter aus dem Vergleich auszuschließen. Im Vergleich werden nicht nur die günstigsten Anbieter von Kapitallebensversicherungen zueinander in Beziehung gesetzt. Es werden auch Tarifmodelle und aktuelle Angebote verglichen.

    In den Vergleich mit aufgenommen (nicht ausschließlich) sind folgende relevante Anbieter:

    • Zurich Versicherungen
    • Signal Iduna
    • Allianz Versicherungen
    • HDI Lebensversicherung
    • HUK Coburg
    • Hannoversche
    • Ergo
    • u.a.m.

    Je nach Anforderung liefert der Vergleich auch Angebote von Fachversicherern oder jeweils anderen, günstigen Anbietern. Das Ergebnis richtet sich nach den Anforderungen durch den Versicherungsnehmer bzw. -interessenten und den aktuellen Angeboten der Kapitallebensversicherer.

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    Ist ein Vergleich der bestehenden Kapitallebensversicherung sinnvoll?

    Ob die bestehende Kapitallebensversicherung verglichen werden muss, hängt naturgemäß wesentlich von ihrer Gestaltung ab und davon, ob der bisherige oder der noch zu erwartende Versicherungsverlauf den Versicherungsnehmer zufrieden stellt.

    Ist dies nicht der Fall und sind vertretbare Wechseloptionen vorgesehen für den Fall des Anbieter- oder Tarifwechsels, lohnt der Vergleich. In den meisten Fällen ist nach Ablauf einer bestimmten Einzahlfrist bereits ein Kapitalvolumen angefallen, das in eine alternative Anlageform der Kapitallebensversicherung überführt werden kann.

    Wechsel nur bedingt sinnvoll
    Das ist nur unter bestimmten Voraussetzungen empfehlenswert:
    die Leistungen des neuen Versicherers sind besser als die bisherigen. Hier muss auch dann, wenn die numerischen Vorteile auf der Hand liegen, die Langzeitwirkung bspw. der Einstiegsverzinsung und ggf. der dynamischen Anpassung beachtet werden. Ein auf den ersten Blick günstigeres Angebot kann sich auf lange Sicht als nachteilig oder höchstens gleichwertig in Betrachtung der Rendite und Kapitalerträge erweisen.

    Wechsel dann sinnvoll, wenn im Vergleich bessere Leistungen

    In diesem Zusammenhang ist die Prüfung der Leistungen verschiedener Anbieter der Kapitallebensversicherung sinnvoll. Der Vergleich kann hier große Vorteile zeigen. Untersucht werden sollten die neuen Angebote hinsichtlich ihrer:

    • Zinsmodelle und vereinbarter Anpassungen sowie statistische Auswertungen des bisherigen Verlaufs der Überschussanteile
    • die Form der Auszahlung (Rate vs. Einmalzahlung, auch Leistungen im Todesfall bzw. erweiterte Leistungseinschlüsse, wenn vereinbart)
    • in diesem Zusammenhang den entsprechenden Garantiezeiten nach Auszahlungsbeginn (ähnlich Rentenversicherung)
    • je nach Modell weiterer Punkte.

    Kapitalmitnahme und Wechselgebühr beachten

    Beim Wechsel muss auf die Wechselgebühr und auf sonstige Gebühren geachtet werden. Sie werden in der Regel dem Einzahlkapital entnommen und stehen entsprechend nicht für den Kapitalaufbau bereit.

    Prüfung am effektivsten vor Abschluss

    Kapitallebensversicherung Vergleich - Lächelnde Ansprechpartnerin Zusammengefasst lässt sich sagen: Am effektivsten ist der Vergleich der Kapitallebensversicherung vor Abschluss.

    So kann eine valide und langfristig wirksame Anlage gefunden werden, die das jeweils günstigste Modell repräsentiert. In den Vergleich sollten entsprechend Neben- und Zusatzleistungen integriert werden und die Möglichkeit dynamischer Anpassungen berücksichtigt.