Geschäftsinhaltsversicherung


    Die Geschäftsinhaltsversicherung schützt die Sachwerte eines Betrieb und Geschäfts. Natürlich sind das Wissen und Engagement von Geschäftsführung und Mitarbeitern ein wichtiger Faktor für den Erfolg des Unternehmens – doch ebenso wichtig ist die Geschäftsausstattung, damit diese Fähigkeiten überhaupt einen Platz und die notwendigen Mittel finden, sich zu verwirklichen. Je nach Branche wird in diesem Bereich ein beachtlicher Teil des Kapitals gebunden und dessen Schutz im Falle eines Schadens übernimmt die Geschäftsinhaltsversicherung.


    Was ist eine Geschäftsinhaltsversicherung?

    Geschäftsinhaltsversicherung - Kollegen im Büro Die Geschäftsinhaltsversicherung ist eine der wichtigsten gewerblichen Sachversicherungen.

    Der Grund dafür liegt darin, dass diese gewerbliche Inhaltsversicherung Sachwerte des Versicherten
    selbst schützt.

    Es ist nicht Ziel der Geschäftsinhaltsversicherung, Schäden Dritter auszugleichen.

    Dies ist wiederum Aufgabe einer entsprechenden Betriebshaftpflichtversicherung.

    Geschützte Sachwerte der Geschäftsversicherung sind:

    • Warenbestände
    • Vorräte
    • Geschäftseinrichtung
    • Betriebsausstattung
    • Inventar

    Die Bezeichnung Geschäftsinhaltsversicherung beschreibt den Versicherungszweck damit noch am genauesten. Häufig finden sich auch Begriffe wie Geschäftsversicherung, Inhaltsversicherung, Betriebsinhaltsversicherung oder Firmenversicherung. Dabei kann der Umfang der Versicherungsleistungen abhängig von Versicherung und Unternehmen ebenso unterschiedlich sein, wie die damit verbundenen Kosten für den Versicherungsnehmer.

    Grundsätzlich gilt jedoch, dass für jeden Selbstständigen, Handwerker, Unternehmer oder Freiberufler die Geschäftsinhaltsversicherung fester Bestandteil des individuellen Versicherungsprofils sein sollte. Nur so kann ein Schaden an den Sachwerten des Unternehmens einschließlich der daraus entstehenden Folgeschäden ohne weitere Kosten für die Firma möglichst schnell und günstig wieder ausgeglichen werden.


    Welche Leistungen bietet eine Geschäftsinhaltsversicherung?

    Das Ziel dieser gewerblichen Inhaltsversicherung ist die Wiederherstellung des Zustands, der vor dem Schadensereignis bestanden hat. Zumeist ersetzt die Geschäftsinhaltsversicherung deswegen beschädigte oder endgültig verlorene Sachwerte wie Inventar, Warenbestände oder andere Betriebsmittel.

    In der Regel enthalten die Tarife zur Geschäftsinhaltsversicherung aber weitergehende Leistungen, die diesem Versicherungszweck ebenfalls dienen. Besonders wichtig sind dabei

    • Übernahme von Reparaturkosten
    • Ausgleich von Kosten für Aufräumarbeiten
    • Kosten der Sicherung der Schadenstelle
    • Wiederherstellungskosten
    • Sachverständigenkosten
    • Kosten für behördliche Genehmigungen, die für die Schadensbeseitigung erforderlich sind
    • Weitere Kosten abhängig vom Tarif und den branchenspezifischen Vereinbarungen

    Da die Geschäftsinhaltsversicherung zu den weitverbreiteten Versicherungsarten gehört und ein durch alle Branchen reichender Bedarf besteht, bietet sich für den Versicherungsnehmer häufig ein bereits auf seine Branche abgestimmter Tarif an. Auf diese Weise ist gewährleistet, dass die von seiner Inhaltsversicherung erbrachten Leistungen im Zusammenhang mit einem Schaden auch tatsächlich seinen Bedürfnissen entsprechen.

    Neben dem Basisschutz, der die typischen Schäden ersetzt, sollte regelmäßig geprüft werden, ob Zusatzoptionen zum Tarif verfügbar sind und welche davon vorteilhaft sind. Vielfach beinhalten die Versicherungslösungen zur Geschäftsinhaltsversicherung kostenlose Versicherungsleistungen zum Vorteil des Versicherten, die im Schadenfall sehr wichtig sind. So ist der Verzicht auf den Einwand der groben Fahrlässigkeit von Bedeutung oder ebenso der Verzicht auf die Anrechnung von Unterversicherung.

    Grundsätzlich gilt, dass die Geschäftsinhaltsversicherung immer so ausgewählt werden sollte, dass sie mindestens den notwendigen Schutz der betrieblichen Sachwerte umfasst. Wichtig ist dabei, die Versicherungsleistungen dem wirtschaftlichen Erfolg des Geschäfts anzupassen oder direkt eine dynamische Anpassung zu vereinbaren.


    Welche Schäden sind in der Geschäftsinhaltsversicherung versichert?

    Zu den in der Geschäftsinhaltsversicherung umfassten Schäden gehören in erster Linie solche, die auch der sorgfältigste Unternehmer nicht hundertprozentig verhindern kann. Bei aller Vorsicht und den besten Sicherungsmaßnahmen verwirklichen sich immer wieder Schadensrisiken, die außerhalb der Verantwortung und auch Steuerung durch den Geschädigten liegen.

    Schadensrisiken der Geschäftsinhaltsversicherung sind:

    • Feuer und artverwandte Schadenursachen wie Blitzschlag u. a.
    • Sturm und Hagel
    • Leitungswasser
    • Naturgefahren
    • Raub und Diebstahl mit Vandalismus

    Geschäftsinhaltsversicherung- Geschäftsmann führt eine Analyse durch

    Bei dieser generellen Absicherung unterscheidet sich die Geschäftsinhaltsversicherung zunächst nicht von der Hausratversicherung einer Privatperson. Bei beiden Tarifarten steht der Ersatz beschädigten Inventars im Vordergrund, um die Lebensgrundlage des Versicherten wiederherzustellen.

    Genaue Beachtung sollten dazu betriebliche Schäden durch besondere Naturereignisse finden. Nicht jede Naturkatastrophe wird in einem Tarif abgedeckt. Dies kann regional unterschiedlich sein und muss im Zweifel durch eine besondere Elementarschadenversicherung ergänzt werden. Dazu treten sogenannte Schäden durch unbenannte Gefahren, die nicht vorhersehbare Schäden betreffen.

    Im Allgemeinen enthält die Geschäftsinhaltsversicherung eine Erweiterung des Versicherungsschutzes auf Schäden, die durch Dritte in Zusammenhang mit politischen Unruhen oder seltene Schadensrisiken entstehen. Diese Extended Coverage Schäden umfassen beispielhaft auch Schäden durch Rauch oder Schallwellen. Der genaue Umfang ergibt sich aus den Versicherungsbedingungen und eine genaue Prüfung bietet den notwendigen Überblick über den tatsächlichen Umfang der Geschäftsinhaltsversicherung.


    Wie berechnen sich Deckungssumme und Versicherungsbeitrag?

    Die richtige Deckungssumme in der Geschäftsinhaltsversicherung steht immer im Mittelpunkt. Dies gilt bei Auswahl und Abschluss des Versicherungsvertrages ebenso wie im Laufe der Versicherungsjahre. Wichtig ist, dass die Deckungssumme die Sachwerte des Betriebs ausreichend schützt. Aus diesem Grund sollte eine Bestandsaufnahme stattfinden, in der der erforderliche Betrag für die Deckungssumme genauer umrissen wird.

    Allerdings ist nicht für jeden Bereich des Schadensausgleichs diese Festlegung erforderlich. Viele Leistungen der Geschäftsinhaltsversicherung werden als Pauschale vereinbart. Dies betrifft insbesondere die Folgeschäden, die zum Hauptschaden eintreten wie Aufräumkosten oder Sicherungsmaßnahmen. Hier bestehen abhängig vom Tarif zum Teil erhebliche Unterschiede und eine genaue Prüfung ist empfehlenswert.

    Die Deckungssumme der Geschäftsinhaltsversicherung hat zugleich deutlichen Einfluss auf den Versicherungsbeitrag. Je höher das Schadensrisiko versichert ist, desto deutlicher machen sich die Prämien bemerkbar. Ziel einer Optimierung der Geschäftsinhaltsversicherung ist deswegen, die Deckungssumme so festzulegen, dass weder eine Unterversicherung eintritt, noch die Deckung weit über dem erforderlichen Betrag vereinbart wird.

    Es ist jedoch nicht allein die vereinbarte Schadensdeckung, die den Versicherungsbeitrag bestimmt. Andere Faktoren sind:

    • Laufzeit des Vertrags
    • Branchentypische Risikoeinstufung
    • Zahlungsintervall
    • Zusatzvereinbarungen
    • Rabattvereinbarungen
    • Größe des Unternehmens

    Schließlich ist zu bedenken, dass sich die Anforderungen verändern können. Existenzgründer mit einem begrenzten Inventar benötigen in der Gründungsphase einen geringeren Deckungsumfang. Steigt das Geschäftsvolumen, ist es wichtig, die Geschäftsinhaltsversicherung anzupassen. Die regelmäßige Kontrolle kann in diesen Fällen durch eine dynamische Anpassung erleichtert werden, die nur bei außergewöhnlichen Veränderungen des Betriebsvermögens eine zusätzliche Erweiterung des Deckungsumfangs der Geschäftsinhaltsversicherung notwendig macht.


    Auswahl der optimalen Geschäftsinhaltsversicherung

    Geschäftsinhaltsversicherung - Lächelnder Mann arbeitet am Laptop Führen Sie einen Versicherungsvergleich durch. Auf diese Weise erhalten Sie zunächst einen Überblick
    der angebotenen Tarife und können die Auswahl auf individuell bereits angepasste Leistungen der Geschäftsinhaltsversicherung eingrenzen.

    Dies spart Zeit, ist kostenlos und verschafft
    Ihnen einen neutralen Marktüberblick. Die Vorauswahl der passenden Geschäftsinhaltsversicherungen führt
    im nächsten Schritt zur engeren Auswahl, bei der Ihnen eine qualifizierte Beratung weitere Vorteile bietet.

    Dies gilt gerade für Existenzgründer und Jungunternehmer, die das individuelle Versicherungsprofil
    für ihr Unternehmen noch konkretisieren müssen. Im Ergebnis erhalten Sie eine günstige und zugleich leistungsstarke Geschäftsinhaltsversicherung, die ein ausgewogenes Preis-Leistungs-Verhältnis dauerhaft gewährleistet.