Was ist eine Brandversicherung?
Die Brandversicherung ist eine klassische, aber auch eine klassisch wichtige Absicherung des eigenen Besitzes.
Dabei spielt es grundlegend zunächst keine Rolle, ob Haus, Wohnung oder Einrichtung versichert werden sollen. Meist ist die Brandversicherung Teil umfassenderer Versicherungsformen, wie der Wohnungebäudeversicherung oder der Hausratversicherung.
Als eigenständige Versicherungsform kann sie als Brandversicherung erweiterte Leistungen für den Schadenersatz nach einem Brandfall umfassen.
Die Brandversicherung umfasst für den Versicherungsfall ein ausgeweitetes Spektrum der Ursachen, die zum Brand geführt haben.
Grundlegend versichert sind Brandschäden nach Blitzschlag, Kurzschluss oder Explosion.
Je nach Anbieter sind in der Brandversicherung auch selbst oder teilweise selbst verschuldete Ursachen mit erfasst, solange Fahrlässigkeit und nicht Vorsatz bei der Brandursache eine Rolle gespielt haben.
Die Brandversicherung umfasst in vielen Fällen zwei Risiko-Seiten. Auf der einen Seite wird eine Immobilie versichert, und zwar in der Höhe ihres jeweiligen Verkehrswertes. Das macht eine regelmäßige Anpassung der Versicherungssumme wichtig, denn im Schadenfall sollte der erstattete Wert dem des Marktes entsprechen. Gerade ältere Policen haben Nachteile wegen geringer Schadendeckung.
Auf der anderen Seite wird das Inventar versichert, das bei einem Brand beschädigt wird. Die Versicherung leistet in beiden Fällen, auch unabhängig voneinander. Wichtig ist zu beachten, dass entweder eine ausreichende Gesamtversicherungssumme vereinbart wird, die sowohl den Wert der versicherten Immobilie abdeckt als auch den Wert der versicherten Einrichtungsgegenstände, oder eine Absicherung, die für beides jeweils eine eigene Versicherungssumme ausweist.
Infografik Brandversicherung
Wer benötigt eine Brandversicherung ?
- Hausbesitzer
Bricht im Haus ein Feuer aus, ist der Schaden meist immens. Nicht nur durch die Flammen, auch durch Ruß und durch eingesetztes Löschwasser wird die Umgebung in Mitleidenschaft gezogen. Kommt es zu einem vollständigen Schaden, muss die Familie auch noch in einer Ausweichunterkunft untergebracht werden. Das alles verursacht immense Kosten. Sie können in einer Brandversicherung oder in einer Brandversicherung abgesichert werden.Meist sind vor dem Hintergrund der Versicherung eines Eigenheims erweiterte Leistungen sinnvoll für den Versicherungsschutz, da im Haus oft der zentrale Wert der Familie angelegt ist. Je nach Situation auch noch mit Finanzierungslast. Kommt es zu schwerwiegenden Schäden, die den Wert des Hauses mindern oder umfangreiche Reparaturen nötig machen, ist ohne ausreichenden Versicherungsschutz schnell ein ernstes finanzielles Problem da. Die Brandversicherung kann hier Abhilfe schaffen. - Wohnungseigentümer
Auch Eigentümer von Wohnungen sind mit der Brandversicherung gut abgesichert. In der Regel müssen sie für Schäden am Haus nach einem Brand nicht aufkommen, aber für die Schäden an der eigenen Wohnung schon. Kommt es zu Schäden an der Einrichtung, ist der richtige Versicherungsschutz besonders nötig. Denn es muss nicht einmal in der eigenen Wohnung brennen. Das Durchdringen von Löschwasser reicht aus, um erheblichen Schaden an der Bausubstanz und an der Einrichtung zu verursachen.Ein weiterer wichtiger Aspekt ist die Absicherung für den Fall, dass die Haftungsfrage ungeklärt ist. Hier muss die Brandversicherung in Vorleistung gehen, um die erlittenen Schäden zu ersetzen. Besonders dann, wenn der Verantwortliche für den Schaden nicht ermittelt werden kann oder zahlungsunfähig ist. - Mieter
Als Mieter müssen Sie für Schäden am Haus oder an der Bausubstanz der Wohnung nicht zahlen und auch nichts ersetzen. Sind Sie dafür verantwortlich, leistet Ihre Haftpflicht, wenn Sie nicht vorsätzlich gehandelt haben. Aber was ist mit der Absicherung Ihrer Einrichtung? Bücher, Fernsehen, Computer – das muss ausreichend versichert werden, wenn es nach einem Brand ersetzt werden soll. Denn oft sind vielfach ideelle Werte vernichtet – umso wichtiger, dass nicht noch finanzielle Nachteile entstehen.
Die Brandversicherung kann nach den individuellen Anforderungen aufgestellt werden. Je nach Anbieter lassen sich unterschiedliche Leistungen zusammenfassen. In der Brandversicherung ist vor allem von Vorteil, dass Leistungen in Vorlage versichert werden können und Sie unbürokratisch und schnell Hilfe erhalten, auch wenn jemand anders für den Schaden aufkommen muss. Das Versicherungsunternehmen kümmert sich später darum – Sie erhalten den Ausgleich zeitnah.
Auch die versicherten Ursachen sind in der Brandversicherung je nach Tarifmodell erweitert. Zusätzlich können Kurzschluss nach Überspannung oder Kabelbrand an Verteilern u.Ä. versichert werden.
- Brandversicherung in der Bauphase
In der Bauphase ist die Brandversicherung besonders wichtig. Sie ist nicht nur die umfassende Absicherung für alle in den jeweiligen Bauabschnitt investierten Kosten. Darüber hinaus ist sie im Regelfall Voraussetzung für eine Finanzierung durch eine Bank. Neben der oft geforderten Kreditversicherung ist die Brandversicherung damit ein weiterer Baustein in der Finanzierung. Die Brandversicherung kann auch hier mit erweitertem Leistungsspektrum abgeschlossen werden oder in einer Gebäudeversicherung können die Leistungen zur Brandversicherung mit eingeschlossen werden.Manche Versicherungsunternehmen bieten eine kostenfrei Brandversicherung an, wenn anschließend eine Gebäudeversicherung greift.
Welche Leistungen bietet die Brandversicherung ?
Meist sind die Leistungen der Brandversicherung in Wohnungs-, Wohneigentums- und Hausratversicherungen abgedeckt.
Speziell für Brandschäden leistet die Brandversicherung den finanziellen Ausgleich für tatsächlich erlittenen Schaden.
Als Ursachen sind (fast) alle möglichen Quellen von Haus- und Wohnungsbränden versichert:
- Kurzschluss an Wandleitungen oder in Geräten und Verteilern
- Brand durch Überspannung (z.B. nach Blitzschlag oder Fehlfunktion eines Transistors)
- Defekte an Hausgeräten (Herd, Wasserkocher, Bügeleisen, etc.)
- Entzündung durch offene Feuer (Kamin, Kerzen)
- übergreifendes Feuer von außen
- u.a.m.
Die genauen Konditionen sind im jeweiligen Versicherungsvertrag festgehalten. Sie können in der Regel im laufenden Vertrag angepasst werden. Besonders für die Aktualität der Versicherungssumme ist das wichtig.
Ersetzt werden auch Neben- und Folgeschäden, z.B. durch Löschwasser oder große Hitze. Fragen Sie uns kostenfrei und unverbindlich nach dem besten Tarif. Wir vergleichen umfassend und aktuell alle relevanten Tarife am Markt.
