Berufshaftpflichtversicherung Kosten

Welche Kosten entstehen bei Abschluss einer Berufshaftpflichtversicherung?

Der Abschluss einer Berufshaftpflichtversicherung nach dem Online-Vergleich verursacht keine Kosten. Die Schritte zum Abschluss können in zwei Stufen geteilt werden.

Informationsportal und Vergleich
Auf dem Informationsportal stehen die für den passenden Abschluss der Berufshaftpflichtversicherung nötigen Daten und Zahlen.

Daneben sind Einsatzbereich, Deckungsumfang und nicht selten Empfehlungen aus dem Erfahrungsbereich der Berufshaftpflichtversicherungen zusammengetragen.

Die Informationstexte sind durchrecherchiert und von erfahrenen Versicherungsfachleuten kontrolliert. Sie zeigen die Möglichkeiten der Risikoabdeckung für die Berufshaftpflichtversicherung und stellen ebenfalls eine Übersicht zu erwartender Kosten bereit, die eine erste gute und verlässliche Kalkulation für die zukünftigen Kosten der Berufshaftpflichtversicherung ermöglicht.

Im Vergleichsrechner werden einzelne Kosten für Inhalte der Berufshaftpflichtversicherung gekennzeichnet und stehen zur leichten Vergleichbarkeit beieinander angeordnet.
Für die Inanspruchnahme der Informationen, Grafiken und Hinweise auf den Informations-Seiten zur Berufshaftpflichtversicherung entstehen keine Kosten.

Beratung und Abschluss
Vor dem Abschluss der Berufshaftpflichtversicherung und nach der Prüfung aller zu erwartenden Kosten, Leistungsumfänge und Tarifmerkmale steht auf dem Vergleichsportal umfangreiches Material zur Klärung besonderer Fragen zu Verfügung. Besonders die Fragen nach Gültigkeit der Berufshaftpflichtversicherung für einzelne Berufsgruppen sind übersichtlich zusammengetragen.

Individuelle Anfragen, Fragen nach Besonderheiten, die über die Informationsseiten auf dem Portal nicht geklärt werden können oder schlicht die Vertiefung der Entscheidungsgrundlagen für eine bestimmte Berufshaftpflichtversicherung können ohne zusätzliche Kosten aus dem Vergleich heraus per E-Mail, Chat oder Telefon geklärt werden. Das Vergleichsportal bzw. die Nachricht über die Vergleichsergebnisse selbst beinhalten dazu zahlreiche Informationen.

Ist die gewünschte Berufshaftpflichtversicherung nach Beratung und Vergleich gefunden, kann sie direkt online oder telefonisch abgeschlossen werden. Kosten entstehen für diesen Abschluss keine. Die ersten Kosten, die für den Versicherungsnehmer anfallen, sind die Kosten aus der Versicherungsrate der abgeschlossenen Berufshaftpflichtversicherung.

Sind die Kosten für eine Berufshaftpflichtversicherung steuerlich absetzbar?

Die Absetzbarkeit der Berufshaftpflichtversicherung von steuerlichen Verpflichtungen ist möglich. Grundlage ist die Funktion der Berufshaftpflichtversicherung als Risikoabsicherung gegen substantielle Schäden an der eigenen wirtschaftlichen Grundlage sowie die Eigenschaft der Berufshaftpflichtversicherung, Kosten Dritter abzuwenden, deren risikohaftes Entstehen in der Tätigkeit des Versicherungsnehmers liegt.

Die Berufshaftpflichtversicherung steht in direkter Verbindung mit der Berufsausübung. In bestimmten Fällen ist die per Gesetz vorgeschriebene Absicherung der eigenen Tätigkeit die Grundlage für die Berufsausübung selbst. Die Berufshaftpflichtversicherung wirkt damit direkt auf das Einkommen des Versicherungsnehmers (bzw. steht unmittelbar damit in Verbindung) – denn sie mindert im Schadenfall Auswirkungen auf die Eigenleistungen desjenigen, der den Schaden verursacht hat.

Geltendmachung der Kosten für die Berufshaftpflichtversicherung
Die Kosten für die Berufshaftpflichtversicherung werden im Allgemeinen über den Bereich der „Werbungskosten“ geltend gemacht. Dabei können sie je nach Gestaltung der Police zu einer Höhe von mindestens 50 v.H. abgesetzt werden.
Die Berufshaftpflichtversicherung steht in der Regel bei der Absicherung beruflicher und persönlicher Risiken nicht allein.

Kranken-, Sozial- und private Haftpflichtversicherungen sowie ggf. Absicherungen rechtlicher Risiken über Rechtsschutzlösungen
müssen zu den Kosten für die Berufshaftpflichtversicherung in die steuerliche Bilanz gerechnet werden. Besonders für Sozial- und Rechtsschutzversicherung bestehen dabei gesonderte Möglichkeiten steuerlichen Abzugs, die ergänzend zu der Geltendmachung der Kosten für die Berufshaftpflichtversicherung eingesetzt werden können. Die Steuerlast kann damit optimiert werden.

Welche Kosten trägt die Berufshaftpflichtversicherung im Schadenfall?

Die Berufshaftpflichtversicherung muss für alle Vermögensschäden aufkommen, die der Versicherungsnehmer durch die (fehlerhafte) Ausführung seiner Tätigkeiten verursacht. Dabei gelten nicht nur sog. echte Vermögensschäden als abgesichert (Schäden am Vermögen Dritter direkt – z.B. Fehlberatung eines Wirtschaftsprüfers), sondern auch sog. unechte bzw. indirekte Vermögensschäden (Schäden an Leistungen und Sachen, deren Kompensation dem Geschädigten Leistungen abverlangen – z.B. eine von einem IT-Fachmann versehentlich falsch programmierte Fertigungsstrecke in einem Produktionsbetrieb, die infolge der Fehlprogrammierung Schäden an Produkten verursacht. Durch den Fehler des IT-Fachmanns entsteht dem Produktionsbetrieb ein Schaden an Produkten, der ein indirekter Vermögensschaden ist. Trotzdem haftet der IT-Fachmann in der Folge.)

Neben diesen direkten Kosten aus Schäden, für die der Versicherungsnehmer haftet, übernimmt die Berufshaftpflichtversicherung in bestimmten Streitfällen die rechtliche Prüfung der erhobenen Ansprüche und wehrt unbegründete Forderungen ab. Für diese Rechtskosten tritt die Berufshaftpflichtversicherung auch dann ein, wenn keine explizite Rechtsschutzversicherung aktiv die Ansprüche des Versicherungsnehmers vertritt.

Hinweis: Die Kosten für die Rechtsprüfung im Zusammenhang unbegründeter Forderungen an die Berufshaftpflichtversicherung wirken nicht auf die Deckungssumme. Das gilt auch dann, wenn sich im Zuge des Prozesses die Forderungen als berechtigt herausstellen. Grundsätzlich entscheidet die Versicherung über rechtliche Intervention.

Wird die Übernahme der Kosten begrenzt?
Die Übernahme der Kosten für Schadenfälle durch die Berufshaftpflichtversicherung wird nur durch die Festlegung der Deckungssumme begrenzt. Die Höhe dieser Deckungssumme (auch Versicherungssumme genannt) variiert je nach Versicherungsvertrag. Wesentlich hängt die Höhe von der versicherten beruflichen Tätigkeit ab und dem damit verbundenen potentiellen Schadenrisiko, für das der Versicherungsnehmer maximal haften muss.

Hinweis: Gelten für den Abschluss der Berufshaftpflichtversicherung gesetzliche oder von Branchenverbänden verbindlich gemachte Vorschriften, kann die Deckungssumme in einer Mindesthöhe vorgeschrieben sein. Das Erreichen dieser Mindesthöhe kann über die Zulassung für die Ausübung der beruflichen Tätigkeit entscheiden.

Wie können die Kosten einer Berufshaftpflichtversicherung effizient verglichen werden?

Die Gegenüberstellung der Tarifmerkmale und Kosten der Berufshaftpflichtversicherung ist für die Entscheidung zum Abschluss bei einem bestimmter Versicherer grundlegend. Der gemachte Vergleich muss dabei mindestens beinhalten:

• die Höhe der monatlichen Raten
• Kosten für die Berufshaftpflichtversicherung im Jahr (Zahlweise)
• Deckungssumme
• Laufzeit der Versicherung (Mindestlaufzeiten und Kündigungsfristen)
• Ausschlüsse
• Gültigkeit bei gesetzlicher Verpflichtung für die entsprechende Berufsgruppe.

Darüber hinaus können weitere Punkte verglichen werden, deren notwendiger Einschluss auf individuellen Ansprüchen und Anforderungen an die Berufshaftpflichtversicherung beruht (und ebenfalls auf die Kosten wirkt).

Welche Methoden des Vergleichs sind empfehlenswert?
Neben den genannten Methoden kann es neben dem Besuch beim Versicherungsmakler oder Branchentreffen (wie z.B. auf Messen und Kongressen) andere Wege zur Tariffindung geben. Herausgestellt haben wie diese beiden:

Recherche und Newsletter
In der Eigenrecherche lassen sich eine bestimmte Anzahl von Angeboten zur Berufshaftpflichtversicherung finden.

Meist jedoch verzichten Versicherer auf den eigenen Homepages oder in Broschüren auf die Angaben zur Ratenhöhe, da die Rate oft auch von den jeweils individuellen Voreinstellungen des Versicherungsnehmers abhängt.

Die Kosten für die Berufshaftpflichtversicherung sind hier also nur bedingt vergleichbar.
Ähnliches gilt für Newsletter, die in der Regel neben den fehlenden Angaben zu den Kosten auch noch andere Informationen über die Berufshaftpflichtversicherung hinaus gehend beinhalten, die die Recherche leicht unübersichtlich machen können.

Online-Vergleich mit Vergleichsrechner
Gezielter lassen sich die für die Berufshaftpflichtversicherung anfallenden Kosten durch einen Online-Vergleich oder einen Vergleichsrechner finden. Auf Grundlage individueller Angaben wird hier eine bestimmte Anzahl von Angeboten zur Berufshaftpflichtversicherung geliefert. Der Einblick in die zu erwartenden Kosten und die dazugehörigen Tarifmerkmale ist direkt möglich.