Welche Angebote gibt es zu vermögenswirksamen Leistungen?
Vermögenswirksame Leistungen sollen Arbeitnehmern vergünstigte Anlagemöglichkeiten bieten, die von Arbeitgeber und Staat unterstützt werden. Als Teil der Lohnzahlung werden sie von Arbeitgeber direkt geleistet. Einige Arbeitgeber übernehmen die vermögenswirksame Leistung selbst vollständig. Je nach Form zahlt der Staat eine zusätzliche Unterstützung und hebt die Finanzierungswirkung und kapitalbildende Wirkung der Leistung zusätzlich an.
Vor dem Hintergrund der gesetzlich festgelegten Wahlfreiheit des Arbeitnehmers hat sich ein breites Spektrum von Angeboten etabliert, in dem die vermögenswirksamen Leistungen angelegt werden können.
Angebote weit verteilt: Übersicht im Vergleich
Vermögenswirksame Leistungen können in vielen Formen angelegt werden. Angebote reichen von Altersvorsorge mit staatlicher Förderungen bis zur Anlage in Lebensversicherungen. Je nach Angebot sind die Förderregelungen festgelegt und unterscheiden sich in der konkreten Geldleistung und in der prozentualen Beteiligung durch den Staat. Einige Anlageformen werden durch Leistungen des Arbeitgebers selbst gefördert und finanziert.
- Bausparvertrag als vermögenswirksame Leistung
Die vermögenswirksamen Leistungen aus dem Arbeitsverhältnis können als Bausparvertrag angelegt werden. Die Bausparverträge aus vermögenswirksamen Leistungen müssen umfassend geplant werden. Sie sind staatlich gefördert, unterliegen jedoch in der Förderung bestimmen Einkommenshöchstgrenzen. Sie sind als Spareinlage und Wohnungsbauprämie unterteilt und werden darin sowohl in der Einkommenshöchstgrenze als auch in der Förderungen unterschiedlich bewertet. Die Renditeerwartung ist konservativ aufgestellt, das Ertragsergebnis nach Ende der Anlage- und Aufbauzeit kann genau kalkuliert werden.
Hinweis: Wird ein über vermögenswirksame Leistungen geförderter Bausparvertrag im Alter von über 25 Lebensjahren geschlossen, ist die spätere Verwendung der Erträge zweckgebunden an den Einsatz für Wohnungsbau, -erwerb oder -modernisierung. Liegt das Eintrittsalter darunter, kann der später freigegebene Betrag ohne Vorgabe verwendet werden. Für die Planung des Einsatzziels dieses Angebots sollte dieser Aspekt der Festlegung vermögenswirksamer Leistungen entsprechend beachtet werden. - Baukredittilgung
Das Angebot, die vermögenswirksame Leistung zur Tilgung eines Baukredits einzusetzen, wird staatlich gefördert. Es besteht eine Einkommensgrenze für die Förderung, die an der Höchstgrenze für die Förderung von Bausparverträgen orientiert ist.Die Tilgung kann, je nach Kreditvertrag, als zusätzliche Tilgung des Baukredits eingesetzt werden. Welcher Zinswert dabei erwirtschaftet wird (in diesem Fall also: welcher zinsbewehrte Betrag reduziert wird), hängt von den Zinsvereinbarungen im jeweiligen Kreditvertrag ab. - Anlage der vermögenswirksamen Leistung im Aktienfonds
Das Angebot, die vermögenswirksame Leistung in einen Aktienfonds zu investieren, ist meist durch höhere Renditeerwartungen motiviert. Die auch als Aktienfondssparplan bezeichnete Anlageverwendung vermögenswirksamer Leistungen wird staatlich gefördert. Einkommensgrenzen sind in der Regel nicht definiert.Hinweis: Für eine Bewertung der Angebote zum Aktienfondssparplan ist die konkrete Anlage entscheidend. Im Vergleich der Anlageformen vermögenswirksamer Leistungen wird entsprechend bewertet, wie effizient die Leistungen eingesetzt werden. Auch die Sicherheit und Anlagenachhaltigkeit sollten gezielt analysiert werden. Hier steht neben den Vergleichsmöglichkeiten auch die kostenfreie telefonische Beratung durch Anlage- und Finanzexperten zu Verfügung, Fragen zu Risiken und Vorteilen zu klären. - Banksparplan
Alternative Angebote zur staatlich geförderten Verwendung vermögenswirksamer Leistungen sind Festlegungen in Banksparplänen. Hier wird die vermögenswirksame Leistung direkt vom Arbeitgeber in einen vertraglich bestimmten Banksparplan gezahlt, der über einen festgelegten Zeitraum Zinsen und Sparguthaben aufbaut. Das Angebot bietet die Sicherheit verlustfreier Anlage. Zinserwartungen richten sich sehr nach dem jeweiligen Vertrag und dem Anbieter. Hier ist der Vergleich entsprechender Angebote entscheidend. Je nach Region und Anlagehöhe können wesentliche Unterschiede auftreten.Vermögenswirksame Leistungen im Banksparplan anzulegen ist nicht staatlich gefördert. Auf der anderen Seite können gute Zinsleistungen vereinbart werden. Im Vergleich zeigt sich, für wen dieses Angebot eine optimale Lösung für die Anlage der vermögenswirksamen Leistungen sein kann. - Betriebliche Altersvorsorge
In einige Tarifverträgen bestimmter Branchen ist die Verwendung vermögenswirksamer Leistungen für den Aufbau einer ergänzenden Altersvorsorge vorgesehen. Hier werden in einen gewählten Sparplan die Leistungen als Vorsorgeaufwendungen einbezahlt, die dann mit Beginn der Rentenzahlung als regelmäßige Leistung an den Arbeitnehmer zurück fließen. Die Anlage in der betrieblichen Altersvorsorge stattet die vermögenswirksamen Leistungen mit Renditen aus, deren Höhe vom jeweiligen Vertrag abhängt. Hier müssen die Angebote verglichen werden, um die beste Anlage zu finden. - Lebensversicherungen als Anlage vermögenswirksamer Leistungen
Vermögenswirksame Leistungen können direkt in Raten für eine Lebensversicherung einbezahlt werden. Die Ansparphase wird dabei durch die Zuleistung der vermögenswirksamen Leistungen ergänzt. Das Angebot richtet sich vor allem an die, die keine staatlichen Förderungen beziehen können, vermögenswirksame Leistungen dennoch anlegen wollen. Steuerliche Vorteile können ebenfalls eine Rolle spielen. Ertragsergebnisse aus Lebensversicherungen, die nach 2005 geschlossen wurden, werden nur bis zur Höhe von 50% versteuert.
Wie kann das beste Angebot in der vermögenswirksamen Leistung gefunden werden?
Der Vergleich im Online-Portal zeigt eine gezielte und umfassende Übersicht, welche Angebote für welche Anlagezwecke und Verwendungshintergründe optimal gewählt werden können. Im Vergleich werden Angebote nach Leistungen gelistet, die staatlich gefördert werden, keine staatliche Förderung erhalten und die je nach Renditeerwartungen in unterschiedliche Risikoanlagen unterteilt werden können.
Der Online-Vergleich setzt detailliert alle Vorteile unterschiedlicher Anlagemodelle auseinander. Gezielt kann nach einzelnen Anlageformen und Angeboten zur nachhaltigen Verwendung vermögenswirksamer Leistungen verglichen werden.
Grundlegend ist die Wahlfreiheit des Arbeitnehmers bei der Wahl der Anlageform. Aus der umfassenden Datenbank werden alle relevanten Tarifmodelle und Anlageformen übersichtlich aufbereitet. Experten bewerten die Anfrage und stellen optimale Möglichkeiten vor.
Die Auswahl erfolgt durch den Arbeitnehmer. Das Angebot, das für seine eigenen Anlage- und Vermögensaufbauziele entscheidend ist, setzt sich in der Regel zusammen aus:
- Kriterien der Förderung durch den Arbeitgeber
- Ziel oder Zweck des Vermögensaufbaus
- Erwartungen an die jeweilige Renditeleistung des Angebots
- Höhe staatlicher Förderungen
- Beschränkungen durch Verdienstobergrenzen
- Wechsel- und Verwendungseinschränkungen durch tarifvertragliche oder staatliche Bestimmungen
- je nach individueller Situation weitere Kriterien.
Angebot vergleichen: Was ist der beste Weg?
Zu empfehlen ist der Vergleich der Anlageformen vermögenswirksamer Leistungen im Online-Portal. Alle relevanten Informationen werden übersichtlich und umfassend abgebildet. Aktuelle Angebote werden jeweils berücksichtigt. Die Datenbank, die dem Online-Vergleich zugrunde liegt, wird regelmäßig aktualisiert. Die Ergebnisse werden von Experten bewertet.
Der Online-Vergleich bildet die Grundlage für nachhaltige und fundierte Entscheidungen, vermögenswirksame Leistungen optimal anzulegen. Hintergrund der Vergleichsnotwendigkeit ist das breite Spektrum, in dem Möglichkeiten der Vermögensbildung mit Unterstützung vermögenswirksamer Leistungen angeboten werden. Den Überblick selbst herzustellen ist in der Regel zeitaufwendig. Die Bewertung einzelner Angebote oft nicht ohne Hintergrundwissen möglich. Hier unterstützt der (stets kostenfreie) Online-Vergleich dabei, indem er neben den detailliert aufbereiteten Analyse-Ergebnisse die ebenfalls kostenfreie Möglichkeit telefonischer Beratung ermöglicht. Erfahrene Experten stehen für alle weiterführenden und alle grundlegenden Fragen zur Verfügung.
Der Online-Vergleich zeigt zusammengefasst:
- alle aktuellen und passenden Angebote, vermögenswirksame Leistungen anlegen zu können
- eine Analyse auf die jeweils individuelle Situationen
- Informationen zu Renditen und Risiken der einzelnen Anlageformen
- detaillierte Auskünfte zu Fristen, Bestimmungen und jeweiligen vertraglichen und gesetzlichen Regelungen.
Kann das günstigste Angebot zur Anlage vermögenswirksamer Leistungen direkt abgeschlossen werden?
Die Möglichkeiten, Angebote zur Anlage vermögenswirksamer Leistungen direkt abzuschließen, hängt von der Art der Vermögensbildung ab. Grundsätzlich steht der direkte Abschluss zur Verfügung. Wenn für bestimmte Anlageformen vorab Informationen oder bestimmte Anträge vom Interessenten vorgelegt werden müssen, können diese Informationen direkt übermittelt werden. Alle ggf. nötigen Formulare werden unmittelbar zur Verfügung gestellt.
Die Vereinbarungen zur direkten Anlage vermögenswirksamer Leistungen können auch telefonisch abgeschlossen werden. Kostenfrei stehen versierte Fachleute am Telefon bereit, alle Fragen zu Anlageformen und Verträgen zu beantworten. In der Folge können alle Abschlüsse in der Regel direkt getätigt werden.
