Valorenversicherung

Weshalb ist eine Valorenversicherung sinnvoll?

Wertsachen zu handeln und zu transportieren,
kann ein hohes finanzielles Risiko bergen. Mit einer Valorenversicherung sind die Risiken gut abgesichert. Eine Valorenversicherung ist eine spezielle Transportversicherung für Wertsachen.

Sie ist besonders sinnvoll und teilweise auch notwendig für Juweliere, Händler und Produzenten von Valoren, Geldinstitute und andere Unternehmen, die regelmäßig wertvolle Sachen wie Schmuck, Edelmetalle, Wertpapiere oder Münzen auf Reisen schicken.

Welche Leistungen, Gefahren und Schäden sind mit einer Valorenversicherung abgedeckt?

Unter Valoren werden Wertsachen verstanden. Sie können verschieden unterteilt werden:

• gewerbliche oder Bankvaloren: Bargeld, Bank- oder geldwerte Papiere wie Wechsel und Aktien, Reise- und Barschecks, Edelmetalle wie Gold, Silber und Platin (in Barren oder gemünzt)
• private oder Bijouterievaloren: Edelsteine, Perlen, Juwelen, Schmuck und Uhren, Pelze (Rohmaterialien, Halb- und Fertigfabrikate)
• Kunstgegenstände: zum Beispiel Gemälde, Skulpturen und Exponate
• Frachtbriefe, Fahrkarten
• Dokumente, Medikamentenrezepte

Mit Hilfe einer Valorenversicherung können sie gegen Verlust, Beschädigung oder Zerstörung versichert werden. Je nach Versicherungsanbieter und Tarif umfasst dabei der Versicherungsschutz – sofern notwendige Sicherheitsmaßnahmen getroffen wurden – verschiedene Versicherungsorte:

• eigene und fremde Unternehmensräume
• Geschäftsreisen
• Beförderung durch ein beauftragtes Transportunternehmen
• amtliche Aufbewahrungsstellen (bei entsprechender Empfangsbestätigung)
• Ausstellungen und Messen (bei geeigneten Schaukästen und Vitrinen oder Schaufenstern)
• in Deutschland oder weltweit

Manche Anbieter schnüren ein größeres Paket, wenn sie Valorenversicherungen anbieten. Nach dem Baukastenprinzip kann sich so der Versicherungswillige das für ihn Passende zusammensuchen. Zur Auswahl stehen häufig Bankvalorenversicherungen (für Wertpapiere und dergleichen), Bijouterievalorenversicherungen (für Schmuck) und Rezeptversicherungen (für Medikamentenrezepte).

Was ist bei Abschluss einer Valorenversicherung zu beachten?

Bei Abschluss einer Valorenversicherung sollte vor allem darauf geachtet werden, dass eine Unterversicherung vermieden wird. Die Versicherungssumme sollte den tatsächlichen Umständen entsprechen.

Viele Wertgegenstände auf wenig Raum erhöhen natürlich auch das Diebstahls- und Raubrisiko. Daher hat der Versicherungsnehmer Sorge dafür zu tragen, dass die Wertgegenstände gut gesichert gelagert oder transportiert werden. Erhöhte Gefahren sind dem Versicherer im Vorfeld mitzuteilen.

Der Versicherungsvertrag regelt umfangreich Versand- und Verpackungsbestimmungen. Er legt häufig zudem auch Maxima-Vorschriften fest, also beispielsweise einen Höchstwert je Sendung oder Tag.

Welche Kosten werden von einer Valorenversicherung im Schadensfall übernommen?

Im Schadensfall ersetzt die Versicherung verlorene oder zerstörte Wertsachen zum Wiederbeschaffungswert oder übernimmt die Kosten für die Instandsetzung beschädigter Valoren. Bei Verlust ist jedoch oftmals eine Selbstbeteiligung von 20 % vorgesehen.

Liegt der Wert der versicherten Sachen aufgrund ihres Alters oder ihrer Abnutzung unterhalb von 50 % des Wiederbeschaffungswertes, so liegt der Versicherungswert lediglich beim Zeitwert.

Mit zusätzlichen Versicherungen können auch entgangene Kursgewinne oder Zinsen und dergleichen abgedeckt werden.

Welche Kosten werden von einer Valorenversicherung im Schadensfall nicht übernommen?

Da es sich bei einer Valorenversicherung um eine Allgefahrenversicherung handelt, sind lediglich im Versicherungsschein ausgeschlossene Fälle nicht versichert. Meist handelt es sich hierbei um Schäden,
die durch Streik, innere Unruhen oder Krieg, aber auch durch behördliche Maßnahmen wie Beschlagnahmung entstehen.

Wonach richtet sich der Beitrag und welche Faktoren beeinflussen den Beitragssatz?

Der Versicherungsbeitrag ist individuell verschieden und vor allem abhängig davon, welche Versicherungssumme gewählt wurde und welche erweiterten Deckungen oder Selbstbehalte vereinbart wurden. Außerdem bergen Gewerbezweige unterschiedliche Risiken, die sich auch im Versicherungsbeitrag wiederfinden.