Private Krankenversicherung für Lehrer

Früher waren Lehrer meist als Beamte in einem staatlichen Verhältnis als Arbeitnehmer beschäftigt, wohingegen aktuell viele Pädagogen in einem klassischen Angestelltenverhältnis oder sogar
als Freiberufler arbeiten.

Während verbeamtete Lehrer Beihilfeleistungen des Dienstherren beziehen und einen dementsprechenden Tarif für ihre private Krankenversicherung auswählen können, muss sich der angestellte Lehrer um tarifliche Leistungen kümmern, die seinem beruflichen Status gerecht werden. Für Freiberufler kommen dagegen günstige Tarifgestaltungen für Selbständige in Frage.

Der Pädagoge, der die Beamtenlaufbahn einschlagen möchte, ist auch schon während seiner Ausbildung
als Lehramtsreferendar, beziehungsweise als Beamter auf Widerruf, beihilfeberechtigt.

Da Lehrer häufig unter den schwierigsten Bedingungen arbeiten und eine überwiegende stehende Tätigkeit ausführen, die beispielsweise zu Rückenleiden führen kann und nicht selten auch psychische Erkrankungen zur Folge haben, ist eine private Krankenversicherung mit ihren ausgezeichneten medizinischen Leistungen besonders empfehlenswert.

Vorteile der privaten Krankenversicherung für Lehrer

Vor allem für beamtete Lehrer und Lehramtsanwärter lohnt sich eine private Krankenversicherung beinahe immer, da sich die Dienstherren mit 50 Prozent Beihilfe an den Kosten beteiligen. Ist der Lehrer verheiratet und hat Kinder, so

• erhält der Ehegatte 70 Prozent

und

• für Kinder bekommt er bis zu 80 Prozent Beihilfe bei wesentlich besseren medizinischen Leistungen als in der gesetzlichen Krankenversicherung.

Aber auch Lehrer, die in einem Angestelltenverhältnis tätig sind oder als Freiberufler arbeiten, können wie folgt profitieren:

• Flexible und bedarfsgerechte Anpassung des Versicherungsschutzes
• Ein Basisschutz ist schon relativ günstig zu erwerben
• Freie Wahl des Arztes
• Anspruch auf Chefarztbehandlung
• Recht auf Ein- oder Zweibettzimmer bei einem Krankenhausaufenthalt
• Möglichkeit der Nutzung alternativer Heilmethoden
• Häufig hohe Kostenzuschüsse bei Sehhilfen und Zahnersatz
• Zeitnahe Terminvergabe und kürzere Wartezeiten, wenn ärztliche Hilfe benötigt wird
• Beitragsrückerstattung, sollten in einem Kalenderjahr keine Leistungen beansprucht worden sein

Die speziellen Vorteile differieren je nach gewählter Tarifgestaltung. Möchte etwa der angestellte Lehrer oder der freiberufliche Pädagoge die Kosten der Versicherungsprämie senken, dann kann er auf nicht dringend benötigte Leistungen verzichten.

Nachteile der privaten Krankenversicherung für Lehrer

Bei der privaten Krankenversicherung gibt es, anders als in der gesetzlichen, keine Familienversicherung, sondern für jedes Mitglied muss ein eigener Versicherungsvertrag abgeschlossen werden. Diese Tatsache kann die Kosten- vor allem für nicht beihilfeberechtigte Versicherte des Lehrerberufes –  stark erhöhen. Weiterhin

• ist eine Gesundheitsprüfung erforderlich
• können bestimmte Vorerkrankungen zu Leistungsausschlüssen oder teureren Versicherungsbeiträgen führen
• müssen Rechnungen bei ärztlichen Konsultationen zunächst mittels Vorkasse beglichen werden
• steigen die Beiträge im Alter
• ist eventuell ein hoher Selbstbehalt zu zahlen

Generell ist jedoch auch bei gesunden nicht verbeamteten Pädagogen, die mit ihrem Verdienst über der Höchstgrenze liegen und freiberuflich tätige Lehrer, vor allem in jungen Jahren, der Abschluss einer privaten Krankenversicherung ratsam. Flexible und maßgeschneiderte Tarifgestaltungsmöglichkeiten verhelfen zu der Wahl bedarfsgerechter medizinischer Leistungen.

Besonderheiten der privaten Krankenversicherung für Lehrer

Angestellte Lehrer

Lehrer im Angestelltenverhältnis können mit dem Abschluss einer Anwartschaftsversicherung den Einstieg in die private Krankenversicherung frühzeitig sicher stellen. Entscheiden sie sich für die so genannte „große Anwartschaft“, dann „stagniert“ das Eintrittsalter. Denn wenn der Versicherte nach dem Ende der Anwartschaftszeit sein Versicherungsverhältnis aufnimmt, wird sein Alter mit dem des Alters zu Beginn der Anwartschaft gleichgesetzt.

Lehrer als Beamte

Für Lehrer mit Beamtenstatus gilt, dass die Beihilfe nur in Verbindung mit einer privaten Krankenversicherung wirksam wird.

Kosten der privaten Krankenversicherung für Lehrer

Wie hoch die jeweiligen Versicherungsprämien ausfallen, ist abhängig von der gewählten Tarifkombination und den hier eingeschlossenen Leistungen. Lehrer, die einen möglichst niedrigen Beitrag zahlen möchten, schließen bestimmte Mehrleistungen aus und/oder entscheiden sich
für einen höheren Selbstbehalt.

Die Kosten der jeweiligen Versicherungsprämie
werden von folgenden Kriterien beeinflusst:

• Gesundheit
• Alter
• Umfang der medizinischen Leistungen
• Höhe der Selbstbeteiligung

Erschwingliche Tarife in der privaten Krankenversicherung für Lehrer

Bei der individuellen Ausformung des Tarifs ist der Anspruch des versicherungswilligen Pädagogen maßgeblich, da sich die genaue Höhe des Beitrags vor allem nach den gewährten Leistungen des Vertrages richtet. So können die Kosten nicht nur durch die Streichung bestimmter Mehrleistungen reduziert werden, sondern ebenso kann

•  die Erhöhung der Selbstbeteiligung oder
• der Wechsel in den Basistarif

zu günstigen Prämien führen.

Private Krankenversicherung für Lehrer im Vergleich

Bei einer Gegenüberstellung ist nicht alleine

• die Beitragshöhe sonder besonders auch
• die Bandbreite der Leistungen

ausschlaggebend. So ist es empfehlenswert, dass sich der versicherungswillige Lehrer im Vorfeld genau darüber klar wird, welche detaillierten Leistungen er tatsächlich benötigt.