Hausratversicherung Unterversicherung und Deckungssumme
Es stehen in der Hausratversicherung Unterversicherung, Deckungssumme und letztendlich auch die Höhe des Beitrags in einem engen Zusammenhang. Bei Vertragsschluss fragt der Versicherer den Wert des zu versichernden Hausrats ab. Gewöhnlich – Ausnahmen können bei besonders wertvollen Bestandteilen bestehen – reichen ihm dazu die Angaben des Versicherungsnehmers. Dieser nennt einen Betrag, der als Versicherungssumme gilt. Diese Versicherungssumme wiederum ist ein wichtiger Faktor bei der Berechnung des Jahresbeitrags.
- Unterversicherung liegt dann vor, wenn die Versicherungssumme niedriger ist als der tatsächliche Wert des vorhandenen Hausrats.
Wie kommt in der Hausratversicherung eine Unterversicherung zustande?
Es gibt verschiedene Erklärungen, warum es zu einer Unterversicherung in der Hausratversicherung kommen kann. Allen gemeinsam ist, dass dies vermeidbar ist und ohne wenig Aufwand auch wieder behoben werden kann.
- Der Vertrag ist schon alt und die frühere Deckungssumme ist niemals an den steigenden Wert des Hausrats angepasst worden.
- Durch die Zusammenlegung zweier Haushalte ist der Wert plötzlich stark angestiegen.
- Der Versicherte hat sich völlig bei der Bewertung seines Hausrats verschätzt.
- Um Kosten durch eine niedrige Prämie zu sparen, wurde der Wert des Hausrats sehr knapp und nicht ausreichend bemessen.
Die Folgen bestehen aber nicht nur darin, dass der Beitrag zur Hausratversicherung niedriger ist, als er es eigentlich sein dürfte. Im Schadensfall sind die Konsequenzen für den Versicherten sehr unangenehm.
Stellt die Hausratversicherung Unterversicherung fest, weil zum Beispiel die Deckungssumme bei 40.000 Euro liegt und der tatsächliche Wert bei 50.000 Euro, dann werden bei jedem Schaden 20 % der sonst möglichen Erstattung runtergerechnet. Also selbst dann, wenn die Schadenshöhe eigentlich nur 10.000 Euro beträgt, was im Rahmen der Gesamtversicherungssumme läge, erhält der Versicherte nur 8.000 Euro.
In der Hausratversicherung Unterversicherung vermeiden
Die einfachste Methode, um in der Hausratversicherung Unterversicherung zu vermeiden, ist die Vereinbarung einer pauschalen Berechnung der Deckungssumme. Pro Quadratmeter wird ein fester Betrag angenommen. Sind die Quadratmeter richtig angegeben, verzichtet die Hausratversicherung auf einen möglichen Einwand der Unterversicherung. Viele Tarife im Versicherungsvergleich enthalten diesen Verzicht.
