Berufsunfähigkeitsversicherung für Studenten


    Warum ist eine Berufsunfähigkeitsversicherung für Studenten wichtig?

    Berufsunfähigkeitsversicherung für Studenten - Lächelnde Studentin Studieren und gegen Berufsunfähigkeit versichert sein? Wie kann das zusammenpassen?
    Auf eine simple und eine hintergründige Weise.

    Simpel: Studenten können in einer Berufsunfähigkeitsversicherung ihre Befähigung für die Ausübung des angestrebten Berufs ebenso wie im Beruf arbeitende versichern, wie später im Beruf auch.

    Je nach Studienrichtung werden im Studien bereits Spezialisierungen angelegt, die durch Unfall oder Krankheit wesentlich beeinträchtigt werden können. Hier tritt die Berufsunfähigkeitsversicherung bereits in direkten Zusammenhang mit der späteren bzw. angestrebten Berufsausübung.

    Ein anderer Gedanke, der hintergründige, kann ebenfalls sehr für die Entscheidung sprechen, bereits als Student eine Berufsunfähigkeitsversicherung abzuschließen: Die meisten Anbieter halten für Studenten zugeschnittene Angebote vor, die unter Berücksichtung angepasster Leistungsportfolios günstigere Raten beim Einstieg vorsehen. So kann ein frühzeitiger Einstieg in die Berufsunfähigkeitsversicherung für Studenten eine verlässliche Grundlage späterer Absicherung sein, indem in bspw. dynamischen Modellen eine entsprechende Leistungserhöhung aufgebaut werden kann.

    Daneben werden regelmäßig Angebote veröffentlicht, die einen Katalog von Leistungen umfassen, die ohne zusätzliche Gesundheitsprüfung später nachversichert werden können. Die Beiträge für das erweiterte Leistungsangebot werden entsprechend erst später fällig. So kann die Berufsunfähigkeitsversicherung an studentische Bedingungen angepasst werden und besonders ihr finanzieller Rahmen bleibt überschaubar.

    Eine früh geschlossene Berufsunfähigkeitsversicherung bedeutet: Leistungen frühzeitig mit einer günstigen Rate versehen. Auch wenn zu Beginn nur eine Basisabdeckung garantiert wird und in der Regel die Berufsunfähigkeitsrente niedrig bemessen ist, so lange noch kein Beruf ausgeübt worden ist, bedeutet der frühe Einstieg eine wesentliche Reduzierung der Versicherungsbeiträge.

    Meist liegen noch keine oder vergleichsweise wenige Vorerkrankungen vor, die die Beitragsbemessung beeinflussen. Später können die gedeckten Inhalte erweitert werden und die Leistung der Berufsunfähigkeitsversicherung wesentlich erhöht.


    Was muss die Berufsunfähigkeitsversicherung speziell für Studenten leisten?

    Studenten können in der Berufsunfähigkeitsversicherung zunächst grundlegend ihrer eigene aktuell mögliche Berufsunfähigkeit absichern. Sie erhalten eine Berufsunfähigkeitsrente, wenn sie bspw. durch Erkrankung oder nach einem Unfall ihre Befähigung verlieren oder wesentlich darin eingeschränkt werden, ihren angestrebten Beruf ausüben zu können. Die Bemessung der Rentenhöhe ist zunächst niedrig. Aber besonders in Berufen mit akademischem Hintergrund werden perspektivisch sogar höhere Berufsunfähigkeitsrenten gezahlt als im Durchschnitt.

    Nachversicherungsgarantien für Studenten auch bei Anpassung der Rentenhöhe
    Vor diesem Hintergrund ist es nicht nur wichtig, dass der Versicherungsvertrag spätere Nachversicherung zusätzlicher Leistungen garantiert, wie sie z.B. mit einer Erweiterung der Berufsunfähigkeitsversicherung durch eine Pflegezusatzversicherung angeboten wird. Es muss vor allem auch die Rentenhöhe anpassbar sein, wenn im Berufsleben ein höheres Einkommen erzielt wird und der steigende Lebensstandard entsprechend verlässlich abgesichert werden muss. Die Anpassung der Rentenhöhe sollte in diesem Zusammenhang garantiert werden. So entfällt eine nochmalige Gesundheitsprüfung.

    Dynamik und langfristige Anpassung an die Berufswahl
    Steigende Leistungen in der Berufsunfähigkeitsversicherung zu vereinbaren, macht besonders für Studenten Sinn, denn sie steigen naturgemäß mit geringeren Basisleistungen in den Versicherungsvertrag ein. Zum einen bleibt damit vergleichsweise mehr Zeit, eine verlässliche Absicherung für den Fall einer Berufsunfähigkeit sicherzustellen. Auf der anderen Seite wird mit der dynamischen Anpassung ein nachhaltiger Schutz vor Inflationsrisiken etabliert. Die Höhe der Rentensteigerung wird prozentual festgelegt und in der Regel einmal jährlich findet die Anpassung statt.

    Mit der Anpassung der Rentenhöhe wird auch der Versicherungsbeitrag entsprechend angepasst.

    Auch eine Veränderung der beruflichen Ausrichtung und eine stetige Anpassbarkeit zusätzlichen Leistungen sollte bei Vertragsschluss eingehend diskutiert werden. Nicht immer ist die spätere berufliche Situation vollständig klar – und sehr selten überhaupt planbar. Das bedeutet jedoch, dass Studenten bei der Auswahl ihrer Berufsunfähigkeitsversicherung gar nicht wissen können, welche zusätzlichen Leistungen sie später benötigen werden.

    Festlegung der Gültigkeit für den zuletzt ausgeübten Beruf
    Wichtig ist besonders für Studenten, im Versicherungvertrag schon bei Abschluss festzuhalten, dass die Leistungen der Berufsunfähigkeitsversicherung später für den zuletzt ausgeübten Beruf gelten sollen. Denn unabhängig von der konkreten Ausbildung und von Studieninhalten formen sich Berufsbilder oft erst im Berufsleben selbst – oder entstehen gar neu und werden erst nach dem Studium überhaupt besetzt. Die Berufsunfähigkeitsversicherung sollte hier den Studenten genau in dem Beruf absichern, der von ihm zuletzt ausgeübt wird.


    Welche Angebote gibt es in der Berufsunfähigkeitsversicherung für Studenten?

    Grundlegend werden von vielen Versicherern speziell für Studenten Angebote zur Berufsunfähigkeitsversicherung gemacht. Ihnen ist in den meisten Fällen gemein, dass sie eine günstige Basisdeckung für die Berufsunfähigkeit liefern. Bei vielen Angeboten sind spätere Nachversicherungsgarantien bereits eingeschlossen.

    • Spezifische Angebote für einzelnen Fachrichtungen
      Darüber hinaus werden insbesondere Studenten der Fachrichtungen mit zugeschnittenen Angeboten konfrontiert, die später auch eine besondere Absicherung gegen die Berufsunfähigkeit benötigen. Das sind in der Regel Berufe mit später hohem Einkommen (Juristen, Berufe auf dem Wirtschafts- und Finanzsektor), Versorgung in brancheneigenen Versorgungswerken (bei der die Berufsunfähigkeitsversicherung oft eine wichtige Zusatzversicherung spielt, wie bei Ärzten oder Rechtsanwälten) oder Berufe besonderer Dienstregelungen (z.B. Lehrer im Beamtenstatus).Die Angebote gelten jedoch nicht nur für Studenten der Medizin, Jura oder im Lehramt. Auch Ingenieur-Studiengänge profitieren von Angeboten. Im Online-Vergleich können vielfältige Angebote kostenfrei und unverbindlich verglichen werden, über alle Fachrichtungen hinweg und auch ganz gezielt.

    Wie kann die günstigste Berufsunfähigkeitsversicherung für Studenten gefunden werden?

    Berufsunfähigkeitsversicherung für Studenten - Online Recherche Grundlegend stellt der Online-Vergleich die effizienteste Methode des Vergleichs ganz unterschiedlicher Angebote zur Berufsunfähigkeitsversicherung für Studenten dar.

    Die Datenbank hinter dem Vergleich wird regelmäßig aktualisiert, erfasst sind alle relevanten Anbieter. Das damit durchsuchbare Spektrum ermöglicht die verlässliche Identifizierung des günstigsten Angebots der vorhandenen Tarife.

    Neben dem Vergleich online können Studenten für die Bewertung der passenden Berufsunfähigkeitsversicherung über die Plattform kostenfrei und unverbindlich ebenfalls Versicherungsfachleute telefonisch kontaktieren, die in allen Aspekten der Versicherungssuche kompetent und erfahren beraten. Die Beratung kann auf Wunsch bis zum Abschluss führen.