Krankenhauszusatzversicherung

Weshalb ist eine Krankenhauszusatzversicherung sinnvoll?

Die Krankenhauszusatzversicherung ist als zusätzliche Absicherung für den Fall eines Krankenhausaufenthaltes sehr empfehlenswert.

Vor allem bei schweren Erkrankungen kann eine angenehme Umgebung zu einer Beschleunigung
des Heilprozesses beitragen. Daher schließen viele gesetzliche Krankenversicherungsgesellschaften mit den privaten Anbietern Kooperationsvereinbarungen, um ihren Mitgliedern die Versicherungen ihrer Partner zu offerieren.

Dem Versicherungswilligen steht es dabei selbstverständlich frei, sich auf dem Markt auch nach anderen geeigneten Möglichkeiten umzusehen, eine Krankenhauszusatzversicherung abzuschließen.

Personen, die sich rechtzeitig um den Abschluss einer solchen Versicherung gekümmert haben, können als Privatpatienten aufgenommen werden und so die bessere Unterbringung im Ein- oder Zweibettzimmer nutzen, sowie von der Chefarztbehandlung, was vor allem bei ernsthaften Krankheiten wichtig ist, profitieren. Denn die Krankenhäuser vergeben die Zimmer für Privatpatienten nur an die Personen, deren Versicherung auch die Mehrkosten für die Chefarztbehandlung übernimmt.

Welche Leistungen gewährt die Krankenhauszusatzversicherung?

In diesem Zusammenhang ist es wichtig, zu wissen, dass diese Versicherung nicht die kompletten Kosten für den Krankenhausaufenthalt, sondern lediglich die Mehrkosten übernimmt, die durch die vertraglich vereinbarten Leistungen entstehen. Folgende medizinische Hilfeleistungen gehören dabei üblicherweise zum Portfolio:

• Chefarztbehandlung
• Privatärztliche Behandlung durch einen Spezialisten
• Einbett- beziehungsweise Zweibettzimmer
• Freie Wahl des Krankenhauses

Was ist vor Abschluss einer Krankenhauszusatzversicherung zu beachten?

Bei der Aufnahme in eine solche Versicherung muss der Versicherungswillige einige Fragen zu seiner Gesundheit beantworten, die sogar dazu führen können, dass er nicht versichert werden kann. Neben generellen Fragen, beispielsweise zu seinem Gewicht, werden auch Anfragen zu seinen vergangenen medizinischen Behandlungen gestellt, wobei nicht nur stationäre Krankenhausaufenthalte, sondern auch ambulante Behandlungen hinterfragt werden. Bei Vorerkrankungen werden meist Risikozuschläge verlangt, bestimmte Versicherungsleistungen ausgeschlossen oder abgelehnt, denn private Versicherungsgesellschaften sind bei bestimmten Vorerkrankungen der Antragsteller nicht zu einer Aufnahme verpflichtet.

Welche Kosten werden bei der Krankenhauszusatzversicherung übernommen?

Diese Art der Versicherung übernimmt die Mehrkosten, die durch die Inanspruchnahme der Leistungen entstehen. Diese sind im Wesentlichen:

• Freie Krankenhauswahl
• Einbett- oder Zweibettzimmer
• Chefarztbehandlung
• Behandlung durch einen Spezialisten

Je nach den speziellen Ausgestaltungen der Leistungen können auch

• Vor- und nachstationäre Behandlungen
• Unterbringung einer Begleitperson bei Kindern
• Transportkosten und
• Kurtagegeld

enthalten sein.

Wann beginnt der Versicherungsschutz bei der Krankenhauszusatzversicherung?

Das Bedingungswerk der meisten Krankenhauszusatzversicherungen unterscheidet zwischen allgemeinen und besonderen Wartezeiten zwischen dem Vertragsabschluss und dem Beginn des Versicherungsschutzes. So beträgt die allgemeine Wartezeit in der Regel drei Monate. Während dieses Zeitraumes bezahlt die Gesellschaft keine Leistungen. Die besonderen Wartezeiten betragen meist acht Monate. Welche individuellen Regelungen speziell greifen, kommt auf die jeweiligen Versicherungsbedingungen an.

Wonach richtet sich der Beitrag und welche Faktoren beeinflussen die Höhe der Versicherungsprämie?

Neben dem gewünschten Leistungsumfang, richten sich die Kosten nach dem Alter des Versicherungsnehmers sowie seinem Gesundheitszustand. Daher ist es sinnvoll, sich schon in jungen Jahren Gedanken über einen solchen Abschluss zu machen, da die Beiträge mit zunehmendem Eintrittsalter stark ansteigen.

Welche Vorteile ergeben sich aus einem Vergleich der Krankenhauszusatzversicherungen?

Aufgrund vieler Anbieter, die sich teils in Preis und Leistungsumfang erheblich unterscheiden, ist der Vergleich auch hinsichtlich der Krankenhauszusatzversicherung der optimale Weg zu einer maßgeschneiderten Versicherungslösung. Folgende Vorgehensweise ist dabei empfehlenswert:

• Genaue Bedarfsanalyse im Vorfeld hinsichtlich des benötigten Leistungsumfangs
• Unabhängiger Vergleich der verschiedenen Tarife und Leistungen mit dem Fokus auf Stärken und Schwächen diverser Angebote
• Prüfung von Testberichten verschiedener unabhängiger Agenturen
• Das Kontrollieren der Kündigungsfristen und möglicher Wartezeiten

Können die Beiträge zur Krankenhauszusatzversicherung steuerlich geltend gemacht werden?

Die Beantwortung dieser Frage ist von Fall zu Fall unterschiedlich. Eine pauschal auf alle Gegebenheiten zutreffende Antwort ist daher nicht möglich. Die Basiskrankenversicherung ist jedoch grundsätzlich in voller Höhe absetzbar. Sollte der jeweils geltende jährliche Höchstbeitrag für Vorsorgeaufwendungen für Angestellte, Beamte und Selbstständige nicht ausgeschöpft sein, können weitere Ausgaben für Versicherungen geltend gemacht werden.

Was ist bei einer Kündigung der Krankenhauszusatzversicherung zu beachten?

Wie bei allen anderen Versicherungen auch, besteht ebenso bei der privaten Krankenhauszusatzversicherung die Möglichkeit, den Vertrag zu kündigen. Wenn beispielsweise Leistungen nicht mehr benötigt werden, oder eine andere Gesellschaft bessere Konditionen anbietet, kann der Versicherungsnehmer meist mit einer Kündigungsfrist von drei Monaten (die Frist kann je nach Gesellschaft differieren) zum Vertragsablauf den Versicherungsvertrag beenden.

Für welche Personen eignet sich eine Krankenhauszusatzversicherung?

Eine solche Versicherung wurde für alle gesetzlich Versicherten konzipiert, die bei einem Aufenthalt im Krankenhaus Wert auf höchste Qualitätsstandards legen. Mitglieder in der privaten Krankenversicherung benötigen generell eine solche Versicherung nicht,
da diese Leistungen durch die private Krankenversicherung abgedeckt sind. Eine Ausnahme stellt jedoch der Basistarif dar, da dieser sich hinsichtlich seines Leistungsportfolios an dem der gesetzlichen Krankenversicherungen orientiert.