Welche Kosten entstehen bei Abschluss einer Dread Disease Versicherung?
Die Kostenstruktur der Dread Disease Versicherung ist überschaubar.
Sie werden nicht anders als bei den meisten übrigen Versicherungen zur privaten Vorsorge nur mit den üblichen Kosten belastet.
Kosten entstehen
- als Erstprämie für den Abschluss der Dread Disease Versicherung;
- als reguläre Folgeprämien im vereinbarten Zahlungsintervall.
Dies bedeutet für Sie, dass Sie nach dem Abschluss der Dread Disease Versicherung zunächst die Bestätigung durch das Versicherungsunternehmen abwarten. In aller Regel wird eine Gesundheitsprüfung durchgeführt. Da die versicherten Krankheiten klar umrissen sind, ist die Gesundheitsprüfung gewöhnlich sehr einfach und erfordert keine besonderen Nachweise oder medizinischen Untersuchungen. Kosten entstehen für den Gesundheitscheck bei einer Dread Disease Versicherung also gewöhnlich nicht.
Bei akzeptiertem Gesundheitscheck erfolgt der Vertragsschluss, der für die Wirksamkeit die Zahlung der Erstprämie und die Zusendung der Versicherungspolice erfordert. Üblicherweise erhalten Sie vom Anbieter der Dread Disease Versicherung eine Zahlungsaufforderung auf die Erstprämie. Die Höhe kann abhängig von Ihrem Vertragspartner, dem gewählten Tarif und der ausgewählten Zahlungsintervalle individuell verschieden sein. Mit dem Ausgleich dieser Prämie ist die wichtigste Voraussetzung für den Versicherungsschutz geleistet.
Weiter Voraussetzung ist die Übersendung der Versicherungspolice. Da Sie darauf keinen Einfluss nehmen können, haften Sie nicht für Versäumnisse oder Verschulden des Anbieters der Dread Disease Versicherung bei der Ausfertigung und Versand der Police. Solange diese Versicherungsunterlagen zugestellt werden könnten, weil Sie bei den Angaben zur Dread Disease Versicherung die korrekte Anschrift angegeben haben, steht dem Beginn des Versicherungsschutzes zunächst nichts mehr im Weg.
Sind die Kosten für die Dread Disease Versicherung steuerlich absetzbar?
Die Kosten für die Dread Disease Versicherung sind aufgrund ihrer Eigenschaft als Vorsorgeaufwendungen steuerlich absetzbar. Damit gehören diese Kosten ähnlich wie die Versicherungsbeiträge zur
zu den anerkannten Sonderausgaben, die Sie in der Steuererklärung zu Reduzierung Ihrer Steuerlast unbedingt vermerken sollten. Allerdings ist zu beachten, dass es eine Höchstgrenze für die Vorsorgeaufwendungen gibt. Übersteigen die Kosten der Dread Disease Versicherung zusammen mit Ihren übrigen Aufwendungen diese Höchstgrenze, so ist der überschießende Betrag nicht mehr steuerlich zu berücksichtigen. Die genauen für Sie geltenden Beträge erfahren Sie über die Informationstexte der Finanzbehörden.
Abhängig davon, wie umfangreich oder aufwendig Ihre Steuererklärung ist, empfiehlt sich die Beauftragung eines Steuerberaters oder eines ähnlich versierten anerkannten Fachmanns für Steuerfragen. Insbesondere bei Mischeinkommen aus angestellter und selbstständiger Tätigkeit kann sich dies als Vorteil erweisen, wenn die Besonderheiten der Steuererklärung nicht alleine auf die Kosten der Dread Disease Versicherung begrenzt sind.
Kommt es zum Schadenfall in der Dread Disease Versicherung, ist die Auszahlung der vereinbarten Versicherungssumme ebenfalls steuerlich zu Ihrem Vorteil. Einkommenssteuer ist darauf in der Regel nicht zu leisten. Allerdings ändert sich die steuerliche Beurteilung, wenn nicht mehr der Versicherungsnehmer in den Genuss der Zahlung kommt, sondern diese an Hinterbliebene ausgezahlt wird. In diesem Fall gelten für Dread Disease Versicherung die Vorschriften aus dem Erb- oder Schenkungsrecht. Die steuerliche Bewertung und Berechnung der Steuerlast ist vom Verwandtschaftsgrad abhängig und kann von hohen Freibeträgen bis zur Besteuerung eines Großteils der Auszahlungssumme der Dread Disease Versicherung schwanken.
Welche Kosten trägt die Dread Disease Versicherung im Schadenfall?
Die Dread Disease Versicherung verfügt über einen vergleichsweise klaren Aufbau, was die Übernahme verschiedener Kosten im Schadenfall angeht. Damit unterscheidet sie sich wesentlich von vielen anderen Versicherungstypen, bei denen die Auswahl des zutreffenden Tarifs zugleich mit einem aufwendig zu erfassenden Leistungskatalog verbunden ist.
In der Regel trägt die Dread Disease Versicherung im Schadenfall
- vereinbarte Einmalzahlung als Hauptleistung;
- Zahlung an Hinterbliebene;
- Zusatzvereinbarung wie Second Event bei erneutem Auftreten des versicherten Krankheitsbildes.
Die genauen Leistungen, die vielfach auch durch die Kombination mit einem anderen Versicherungstyp ergänzt werden können, sollten Sie über einen Versicherungsvergleich hinaus mit einer Beratung durch einen Fachberater ermitteln. Diese Unterschiede in den Tarifen der Dread Disease Versicherung sind nicht immer offensichtlich, können aber bei einem späteren Schadenfall für Sie oder Ihre Familie erhebliche Auswirkungen haben.
Grundsätzlich können Sie jedoch davon ausgehen, dass bei Vorliegen eines oder mehrerer der versicherten Krankheitsbilder zeitnah und mit wenig Aufwand verbunden die Auszahlung der vereinbarten Versicherungssumme erfolgt. Dies hat den Vorteil, dass die Dread Disease Versicherung für schnelle Abhilfe bei den mit der Erkrankung verbundenen finanziellen Auswirkungen sorgt. Die gesonderte und weitgehend unbegrenzte Übernahme in zeitlicher und finanzieller Hinsicht bei Behandlungskosten erfolgt allerdings nicht.
Ziel der Dread Disease Versicherung ist es, dass Sie im Schadenfall die vereinbarte Versicherungssumme ohne eine Zweckbindung erhalten. Die Verwendung des Betrags steht Ihnen nach der Auszahlung frei und ist auch nicht daran gebunden, ob Sie durch die versicherte schwere Krankheit weiterhin Erwerbseinkommen erzielen. Diese Wechselwirkung, wie sie in der Regel bei der Berufsunfähigkeitsversicherung vorausgesetzt wird, ist für die Dread Disease Versicherung nicht notwendig.
Wie können die Kosten einer Dread Disease Versicherung effizient verglichen werden?
Informieren Sie sich unverbindlich über die allgemeinen Inhalte und Tarifbestimmungen der Dread Disease Versicherung. Dabei ist noch nicht erforderlich, dass Sie sich für einen oder mehrere Anbieter näher interessieren. Mit dem allgemeinen Überblick sollten Sie einen ebenso unverbindlichen Versicherungsvergleich durchführen.
Die empfehlenswerte Vorgehensweise besteht in
- Informationssammlung
- Versicherungsvergleich
- Beratung
Mit diesen drei Bausteinen haben Sie die besten Voraussetzungen, die Dread Disease Versicherung und deren Kosten effizient zu vergleichen.
Der Grund dafür liegt darin, dass Sie bereits über den erforderlichen Marktüberblick und die Orientierungshilfen verfügen, die Ihnen eine realistische Einschätzung der angebotenen Tarife ermöglichen.
Dies wiederum ist die Basis, mit der Sie effizient den Versicherungsvergleich und sein Ergebnis bewerten können.
Große Bedeutung hat bei diesem Vergleich der Kosten einer Dread Disease Versicherung das Preis-Leistungs-Verhältnis allgemein und die individuelle Verwendbarkeit der Versicherungsleistungen für Sie. Während der Versicherungsbeitrag langfristig geeignet sein muss, in Ihrer Finanzplanung ohne Einschränkungen an anderer Stelle vertreten zu sein, sollten die vereinbarten Leistungen im Schadenfall Ihren Bedürfnissen entsprechen.
Eine nachhaltige Dread Disease Versicherung übernimmt bei Auftreten einer schweren Krankheit die wirtschaftlichen Folgen, die Sie zum Zeitpunkt des Schadenseintritts treffen. Dazu kann es erforderlich sein, dass Sie Ihren Tarif entweder durch eine Nachversicherungsklausel ergänzen oder eine dynamische Anpassung vereinbaren. Auch dies sollte bereits im Versicherungsvergleich berücksichtigt werden, damit die damit verbundenen Auswirkungen auf die laufenden Kosten der Dread Disease Versicherung schon in der Auswahlphase langfristig dargestellt werden. Sofern noch Fragen zur Dread Disease Versicherung bestehen, wählen Sie die Option der direkten und unverbindlichen Beratung. So nutzen Sie das kostenlose Expertenwissen zu Ihrem Vorteil.
