Berufsunfähigkeitsversicherung für Akademiker

Warum ist eine Berufsunfähigkeitsversicherung für Akademiker wichtig?

Das berufliche Umfeld von Akademikern ist weit gestreut – von Ingenieurberufen bis hin zu medizinischer und geisteswissenschaftlicher Tätigkeit reicht die Palette.

Gemeinsam ist jedoch der überdurchschnittliche Verdienst. Und der sollte auch im Falle beruflicher Einschränkungen abgesichert werden, denn die staatliche Erwerbsminderungsrente ist nur ein bedingtes Mittel für den Ausgleich von Verdiensteinbussen nach Unfällen, Krankheit oder allgemeiner beruflicher Überlastung.

Akademiker sichern in der Berufsunfähigkeitsversicherung direkt ihren Lebensstandard. In gleichem Zusammenhang wirkt ein Ausfall oder einer Minderung beim Einkommen langfristig auch auf den Aufbau von Altersgeldern, Ruhegehältern bzw. der Altersvorsorge insgesamt.

Die Berufsunfähigkeitsversicherung unterteilt die in ihr versicherten Arbeitnehmer in verschiedene Risikogruppen, und die sind von der jeweils aktuellen Tätigkeit abhängig, die der Versicherte ausübt. Unter anderem wird darin die Wahrscheinlichkeit einer verfrüht durch die zugehörigen Berufsrisiken eintretenden Berufsunfähigkeit berücksichtigt. Für alle Berufsgruppen, denen Akademiker angehören, ist ein Vergleich vor diesem Hintergrund empfehlenswert.

Über die Rentensicherung im Leistungsfall hinaus können je nach Anbieter fast alle Tarifmodelle der Berufsunfähigkeitsversicherung für Akademiker weiterführenden individuellen Anforderungen angepasst werden.

Was muss die Berufsunfähigkeitsversicherung speziell für Akademiker leisten?

Grundlegend muss die Berufsunfähigkeitsversicherung eine Rentenzahlung im Fall eingeschränkter oder vollständig entfallener Befähigung zur weiteren Ausübung des Berufs zahlen. Dabei sollte sie möglichst auf eine Weiterverweisung in ähnlich gelagerte oder auf der ursprünglichen Ausbildung basierende Berufe und Tätigkeiten verzichten, um dem Versicherten im Verdienst einen Bestandsschutz zu garantieren, den er in der Regel nur dann hat, wenn er bei gleicher anerkannter Qualifikation weiterarbeiten kann und keine substanziellen finanziellen Einschnitte befürchten muss.

Unterschiede in der genauen Einstellung der Versicherung ergeben sich für verschiedene Beschäftigungsgruppen. Die Berufsunfähigkeitsversicherung muss Akademikern jeweils unterschiedliche Leistungen sicherstellen, damit sie ein effektiver Schutz bei Berufsunfähigkeit sein kann.

• Für angestellte Akademiker
  Besonders wichtig können für angestellte Akademiker Vorsorgeleistungen werden, die die spätere Altersversorgung sichern sollen. Die Berufsunfähigkeitsversicherung kann in Lösungen kapitalbildender Lebensversicherungen eingeschlossen werden oder als ergänzendes Modell einer bestehenden betrieblichen Altersvorsorge abgeschlossen werden, wie sie von verschiedenen Berufsversorgungswerken angeboten werden, die auf Versicherungsgrundlage die Pensionsleistungen realisieren.Auch können später eventuell nötige Pflegeleistungen in den Versicherungsumfang mit aufgenommen werden. Die Leistungen können als Erhöhung der Rentenleistung insgesamt oder leistungsbezogene Einzelzuwendungen oder jeweils angebotene Kombinationen daraus zusammengestellt werden.
• Für Selbstständige und Freiberufler
  Selbstständige und freiberuflich tätige Akademiker sollten in der Berufsunfähigkeitsversicherung unbedingt darauf achten, eine regelmäßige Anpassung der Rentenleistungen im Schadenfall zu vereinbaren, um Inflations- und Lebensstandardssteigerungen eine passende Gegenwirkung für den Ernstfall zu bieten. Besonders, wenn in der Berufsunfähigkeitsversicherung auch Ansprüche für die Altersvorsorge umgesetzt werden.Zusätzlich ist der Verzicht auf die abstrakte Verweisung, wie beschrieben, eine für selbstständige Akademiker besonders wichtige Klausel. Denn für die Bewertung der Berufsunfähigkeit bezieht sich die Versicherung dann auf die letzte tatsächlich ausgeübte Tätigkeit und nicht auf Ausbildungs- oder Berufsbild. Leistungen können in dieser Konstellation nicht verweigert werden, wenn ein Weiterarbeiten nur noch abstrakt möglich wäre, also den verbliebenen Fähigkeiten nur ein theoretischer, kein bestehender Beruf gegenüber steht.
• Für Beamte
  Verbeamtete Akademiker müssen darauf achten, dass in den Versicherungsschutz eine sog. „echte Dienstunfähigkeitsklausel“ aufgenommen ist. Für Beamtenlaufbahnen gestaltet sich die Berufsunfähigkeit anders als bei anderen Berufen. Oft liegt der Tätigkeit überhaupt kein Berufsbild zugrunde und der Dienstherr kann in der Regel über die Verwendung des Beamten entscheiden. Beim Beamten heißt die Berufsunfähigkeit Dienstunfähigkeit – und sie wird vom Dienstherrn bestimmt.In der Dienstunfähigkeitsklausel wird festgehalten, dass die Versicherung dieser Einschätzung ohne eigene Prüfung folgt. Nur so erfüllt sie ihre Funktion verlässlich.

Welche Angebote gibt es in der Berufsunfähigkeitsversicherung für Akademiker?

• Für Angestellte
  Besondere Erweiterungen der Berufsunfähigkeitsversicherung können für Angestellte bspw. Leistungen der privaten Altersvorsorge oder zusätzliche Pflegeversicherungen beinhalten. Kombi-Versicherungen sind für verschiedene Berufsbilder und Beschäftigungsgruppen eine veritable Möglichkeit der Beitragsoptimierung, da verschiedentlich anfallende Verwaltungskosten in bestimmten Tarif- und Versicherungsmodellen vereinheitlicht werden.Die Beurteilung, welche Kombination konkret ratsam ist und wo es vor dem Hintergrund der tatsächlichen Berufsausübung ratsamer ist, eine getrennte Versicherungspolice abzuschließen, muss jedoch individuell erfolgen, um auch finanziell sinnvoll zu sein.

• Für Selbstständige und Freiberufler
  Die Vereinbarung dynamischer Beitrags- und Leistungskonzepte ist für diejenigen wichtig, für die die Berufsunfähigkeitsversicherung im Ernstfall die einzige oder einzig bedeutsame Versorgungsquelle darstellt. Mit fortgesetztem Berufsleben steigen in der Regel die Lebensstandards und Lebenshaltungskosten – die Berufsunfähigkeitsversicherung muss dem in der Rentenzahlung Rechnung tragen. Zeitgleich werden auch die Beitragsleistungen angepasst. Das ist meist nach einigen Arbeitsjahren leichter zu stemmen als zu Beginn.Je nach Arbeitsbereich bieten Versicherer auch Einstiegs- oder Start-Up-Vergünstigungen an. Im Versicherungsvergleich werden auch solche Erweiterungen transparent gemacht.

Wie kann die günstigste Berufsunfähigkeitsversicherung für Akademiker gefunden werden?

Über den Online-Vergleich können Akademiker alle relevanten Tarife für ihre eigene Berufsgruppe bzw. das Tätigkeitsfeld finden, das sie versichern wollen.

Die Berufsunfähigkeitsversicherung kann als Einzelpolice oder in Kombination mit anderen Versicherungsmodellen abgeschlossen werden. Der Versicherungsvergleich informiert dazu umfassend.

Alle Informationen im Versicherungsvergleich sind kostenfrei, unverbindlich und von Versicherungsfachleuten geprüft. Diese Fachleute stellen ihr Wissen auch telefonisch und im Chat zur Verfügung, die können kostenfrei kontaktiert werden.

Die Beratung im Online-Vergleich kann bis zum Abschluss führen. Unverbindliche, anonymisierte Gesundheitsabfragen können in diesem Zusammenhang besprochen werden; die Gesundheitstest selbst werden erst unmittelbar durch den ausgewählten Versicherer vorgenommen. Der Versicherungsabschluss erfolgt ohne Mehrkosten.